毎月の奨学金返済で、生活が苦しいという相談は多いです。
この点、奨学金であっても、一般的な借金と同じ扱いですから自己破産は可能です。
免責決定を受ければ、奨学金の返済は免除され、法的に借金は完全にゼロになります。
この記事では、奨学金がある場合の破産について、その影響や注意点を解説します。
奨学金による破産
破産や免責をうけるためには
- 破産するためには、客観的に「支払不能」状態であることが必要です。
- 免責を受けるためには、免責不許可事由がないことも重要です。
この辺りは、ほかの債務の場合と変わることはありません。
奨学金破産が保証人に与える影響
奨学金債務の破産では、注意すべき点があります。それは、保証人への影響です。
親族等が保証人となっていることが多いですが、本人が破産しても保証人の返済義務は残ります。
保証人への一括請求
あなたが奨学金破産をすると、連帯保証人に請求がいきます。
そのときは、原則として残額の一括返済を求められます。
したがって、親が連帯保証人の場合は事前に、十分な説明が必要でしょう。
【ポイント：親族への影響】
保証人も返済できない場合は、保証人も自己破産を検討せざるを得ません。
機関保証を利用している場合の奨学金破産
一方で、機関保証を利用している方も多くいます。
機関保証とは、保証会社が連帯保証人になる制度のことです。
この場合、親族に直接の請求がいくことはありません。
しかし、保証会社から本人へ求償権（請求権）が発生します。
つまり、保証会社に対する新たな借金に変わるだけです。
したがって、この負債も破産手続きの中で同時に処理します。
奨学金破産の手続きと具体的な流れ
以下、具体的な手続きの流れを解説します。
弁護士への相談から免責決定まで
まずは、弁護士に現在の借入状況を相談し・破産手続きを依頼します。
依頼をしたのち、弁護士が受任通知（介入通知）を債権者へ発送します。
すると、債権者からの督促はストップします。
督促が止まることで、精神的な負担が大きく軽減されます。これは弁護士に依頼する最大のメリットの一つです。
さらに、準備を進め、管轄の裁判所へ自己破産の申立てを行います。
最終的には、裁判所が免責許可決定（借金免除の決定）を出します。
破産に関するよくある質問
破産後の生活への影響は？
自己破産をしても、戸籍や住民票に記録は残りません。
また、会社に解雇される正当な理由にもなりません。
しかし、信用情報機関（いわゆるブラックリスト）に登録されます。
そのため、約5〜7年は新たなクレジットカードが作れません。
また、新たなローンを組むことも難しくなります。
しかし、現金生活を送る分には、大きな支障はありません。
まとめ
破産は、決して人生の終わりではありません。
むしろ、借金苦から抜け出し、新たな人生をスタートする制度です。
したがって、返済に行き詰まったら早めに決断しましょう。
問題を放置すると、遅延損害金が膨らみ状況は悪化します。
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